Porovnejte splátku podle nabídky stávající banky se splátkou u nové banky a zjistěte, za kolik měsíců se náklady přechodu vrátí.
Před koncem fixace vám banka pošle nabídku nové sazby. Tuto nabídku zadejte jako současnou sazbu a porovnejte ji s nabídkou jiné banky nebo s protinabídkou, kterou si vyjednáte. Do nákladů přechodu zahrňte nový odhad nemovitosti, správní poplatky za vklad nového zástavního práva a výmaz starého, ověření podpisů a případné poplatky za zpracování.
Jak se počítá. Obě splátky jsou anuitní pro stejný zůstatek a stejnou zbývající splatnost. Měsíční úspora = rozdíl splátek. Návratnost = náklady přechodu / měsíční úspora, zaokrouhleno nahoru na celé měsíce.
Modelový příklad. Zůstatek 3 650 000 Kč, zbývá 25 let. Stávající banka nabízí 5,4 % (splátka asi 22 197 Kč), jiná banka 4,7 % (asi 20 704 Kč). Úspora je přibližně 1 492 Kč měsíčně, náklady 15 000 Kč se vrátí za 11 měsíců. Během pětileté fixace ušetříte zhruba 1 492 × 60 − 15 000 = 74 537 Kč.
Omezení. Údaj o úspoře za celou splatnost předpokládá, že rozdíl sazeb vydrží 25 let, což je nereálné: po další fixaci se sazby znovu nastaví. Rozhodujte se hlavně podle úspory za délku nové fixace. Pokud nová banka slevu podmiňuje účtem nebo pojištěním, přičtěte jejich měsíční cenu. Při přechodu ke konci fixace se zákonem neplatí náhrada za předčasné splacení.
Náklady, srovnání a pravidla 2026
Pravidla předčasného a mimořádného splacení hypotéky podle zákona č. 257/2016 Sb.: konec fixace, 25 % ročně, prodej nemovitosti, životní události a modelové výpočty.
Výpočty, modelové příklady a checklisty
Jak postupovat na konci fixace hypotéky: časový plán, vyjednávání se stávající bankou, náklady přechodu a modelový výpočet úspory a návratnosti refinancování.
